Вклады, акции и облигации остаются главными инструментами для роста дохода россиян
Банковские вклады, акции и облигации сохраняют статус наиболее востребованных способов получения дополнительного дохода среди россиян. Это показало исследование, проведённое СберСтрахованием жизни совместно с сервисом Работа.ру. В опросе, который состоялся в октябре 2025 года, приняли участие 3,2 тыс. экономически активных граждан старше 18 лет из разных регионов страны.
Какие инструменты выбирают россияне
Самым популярным вариантом остаются банковские вклады и накопительные счета. Их используют 59% опрошенных. Такой выбор объясняется относительной простотой, понятным механизмом начисления процентов и более низким уровнем риска по сравнению с рыночными активами.
На втором месте оказались акции - они есть у 50% участников исследования. Ещё 29% респондентов инвестируют в государственные или корпоративные облигации. Далее в рейтинге расположились инвестиционные фонды с результатом 21%, недвижимость - 18% и страхование жизни - 15%.
По сравнению с исследованием 2024 года лидирующая тройка не изменилась: россияне по-прежнему отдают предпочтение вкладам и накопительным счетам, акциям и облигациям. Недвижимость также сохраняет интерес, однако уступает более доступным финансовым инструментам.
Россияне инвестируют небольшую часть дохода
Большинство граждан придерживается осторожной стратегии. 56% участников опроса направляют на инвестиции не более 10% ежемесячного дохода. Ещё 18% вкладывают до 20%, а 12% - до 30% заработка.
Такая структура показывает, что инвестиции для многих россиян пока остаются дополнением к основному финансовому плану, а не его центральной частью. Люди предпочитают сначала обеспечить текущие расходы, сформировать резерв и только затем направлять свободные средства в финансовые инструменты.
При этом размер вложений зависит не только от уровня дохода. На решение инвестировать влияют наличие кредитов, расходы на жильё и образование, состав семьи, финансовая грамотность и готовность человека принимать риски.
Почему востребованы сразу несколько инструментов
Директор по инвестициям СберСтрахования жизни Александр Тихомиров отметил, что набор наиболее популярных решений практически не меняется из года в год. По его словам, снизить риски и одновременно сохранить возможность получить более высокую доходность помогает диверсификация.
Диверсификация предполагает распределение средств между разными активами. Например, часть капитала можно держать на банковском вкладе, часть направить в облигации, а небольшую долю - в акции или инвестиционные фонды. Такая структура позволяет не зависеть от результатов одного инструмента.
В дополнение к традиционным продуктам россияне проявляют интерес к накопительному и долевому страхованию жизни. Эти программы сочетают долгосрочное накопление с финансовой защитой и могут использоваться для планирования крупных целей: покупки жилья, оплаты образования, создания капитала к пенсии.
За девять месяцев 2025 года россияне вложили в продукты страхования жизни с инвестиционной составляющей, включая долевое страхование жизни, 506,5 млрд рублей. Объём средств, направленных в накопительное страхование жизни, составил 171,3 млрд рублей.
Какие способы увеличить доход выбирают помимо инвестиций
Финансовые инструменты - не единственный способ улучшить материальное положение. 60% опрошенных назвали наиболее эффективным вариантом смену работы. Для многих переход на новую должность или в другую компанию становится способом заметно увеличить зарплату быстрее, чем может вырасти инвестиционный капитал.
Подработку рассматривают 37% респондентов. Ещё 31% считают перспективным повышение квалификации или получение дополнительного образования. Продажу собственных товаров и услуг упомянули 16% участников, а вторую работу - 15%.
Таким образом, россияне стремятся сочетать несколько источников дохода. Одни варианты дают результат в короткой перспективе, другие работают на формирование капитала в будущем.
Как грамотно распределять деньги
Перед началом инвестирования важно определить финансовую цель. Подход к накоплению на отпуск будет отличаться от стратегии формирования первоначального взноса по ипотеке или капитала на пенсию. Чем короче срок, тем важнее сохранность средств и доступность денег.
Первым шагом обычно становится создание резервного фонда. Его размер должен учитывать обязательные расходы семьи и возможные непредвиденные ситуации. Только после формирования такой подушки стоит направлять существенную часть денег в инструменты, стоимость которых может меняться.
Не менее важно оценить долговую нагрузку. Если у человека есть дорогие кредиты, их погашение зачастую становится более рациональным решением, чем вложение всех свободных средств в активы с неопределённой доходностью.
Особенности вкладов, акций и облигаций
Вклад подходит тем, кто ценит предсказуемость и не готов к заметным колебаниям стоимости капитала. Однако перед размещением средств необходимо сравнить процентные ставки, срок договора, условия досрочного снятия и возможность пополнения счёта.
Акции потенциально способны обеспечить более высокий результат на длительном горизонте, но их цена может существенно снижаться. Поэтому вложения в них требуют готовности переждать периоды рыночной нестабильности и не принимать решения под влиянием краткосрочных колебаний.
Облигации занимают промежуточное положение. Инвестор рассчитывает на купонный доход и возврат номинальной стоимости, однако риски зависят от эмитента, срока обращения и ситуации на рынке. Государственные бумаги обычно воспринимаются как более консервативный вариант, тогда как корпоративные облигации могут предлагать повышенную доходность при большем риске.
Почему не стоит вкладывать все деньги в один актив
Концентрация средств в одном инструменте увеличивает зависимость от конкретного события. Например, снижение процентных ставок может сделать новые вклады менее привлекательными, падение рынка - уменьшить стоимость акций, а финансовые трудности компании - повлиять на выплаты по корпоративным облигациям.
Разделение капитала по разным классам активов помогает сделать финансовый план устойчивее. Пропорции следует подбирать с учётом возраста, дохода, срока инвестирования и личного отношения к риску. Универсальной комбинации, одинаково подходящей всем, не существует.
Важно также регулярно пересматривать портфель, но не менять его структуру из-за каждого сообщения в новостях. Плановая оценка раз в несколько месяцев позволяет понять, соответствует ли распределение средств поставленным целям.
Финансовая дисциплина важнее размера первого взноса
Начать инвестировать можно с небольшой суммы, если делать это регулярно и не использовать для вложений деньги, необходимые для повседневной жизни. Постепенное пополнение помогает выработать привычку и снизить зависимость от попыток угадать лучший момент для покупки актива.
При этом необходимо заранее изучить комиссии, налоги, ограничения на вывод средств и условия конкретного продукта. Обещания гарантированно высокой доходности должны вызывать осторожность: чем выше возможная прибыль, тем внимательнее следует оценивать связанные с ней риски.
Результаты исследования показывают, что россияне постепенно формируют более разнообразный подход к личным финансам. Вклады остаются основой консервативных накоплений, акции и облигации используются для потенциального роста капитала, а страховые программы рассматриваются как инструмент долгосрочного планирования и защиты семьи. Наиболее устойчивой стратегией становится не выбор одного "лучшего" решения, а разумное сочетание нескольких инструментов в соответствии с целями и финансовыми возможностями.
